小微企业贷款增速超20% 解密齐鲁银行如何加码普

  在金融严监管要求下,与外部机构合作放贷,其必须是有放贷业务资质的机构。21世纪经济报道记者了解到,在现金贷红火之际,不乏一些小型银行机构与线上信贷公司合作,银行提供资金赚取无风险利差。去年12月央行等监管部门整顿“现金贷”业务时明确要求,银行业机构不得以任何形式为无放贷业务资质的机构提供资金发放贷款,不得与无放贷业务资质的机构共同出资发放贷款。

  小微企业贷款余额更是达到560亿元,年内新增小微企业贷款占全部贷款增量的55.14%,增速达到20.15%。]

  小微企业贷款余额560亿元、新增小微企业贷款占比55.14%、增速20.15%,这几个数字概括出了齐鲁银行对中小微企业的支持。

  齐鲁银行行长黄家栋表示,民营企业和小微企业扮演着国家经济腾飞的“助推器”、吸纳就业的“蓄水池”、社会稳定的“压舱石”等重要角色,占据了我国社会经济发展的“半壁江山”。

  “作为一家法人金融机构,齐鲁银行充分发挥‘决策高效、机制灵活、定位精准’的优势,集中各种资源为民营企业和小微企业提供综合化、一站式的金融服务。”

  11月4日,在2018广东互联网大会的专题论坛上, iiMediaResearch(艾媒咨询)权威发布《2018中国华南新经济行业独角兽榜单》,评选出的华南地区独角兽共计20家,包括广州5家,深圳14家,珠海1家,涵盖了硬件、娱乐、汽车、房产、医疗、教育、生活服务等领域。值得注意的是,金融科技领域独角兽企业有2家,分别是随手记(随手科技)和微众银行。

  数据显示,截至今年三季度末,齐鲁银行小微企业贷款余额为560亿元,户数为25928户,年内新增小微企业贷款占全部贷款增量的55.14%,增速达到20.15%,高于全部贷款1.94%,户数同比增加7809户。

  此外,区域外业务的认定在操作中如何落地也备受关注。“对于企业客户的线上贷款,通常以工商注册地为准。但对于个人客户,大部分的户籍地与工作生活所在地不同,该如何认定?当然以户籍地为准最具有操作性,但未免过于简单、粗暴。”华北地区一家城商行网络金融业务负责人表示。

  21世纪经济报道记者获悉,监管部门正就商业银行开展的互联网贷款业务制定管理办法。去年,监管部门曾对民营银行开展互联网贷款的管理办法进行征求意见,后考虑到商业银行普遍已经开展互联网贷款业务,于是拟统一监管要求。

  今年年初,世界银行、中小企业融资论坛、国际金融公司联合发布的《中小微企业融资缺口:对新兴市场微型、小型和中型企业融资不足与机遇的评估》报告指出,中小微企业是世界经济的重要组成部分,是经济发展、创新和就业的最大动力之一,但融资却成为中小微企业成长的关键障碍。而全球发展中国家中受信贷约束(包括完全信贷约束和部分信贷约束)的中小微企业合计达到6520万,占1.62亿中小微企业中的46%。

  地方商业银行,以及各类非银金融机构,是法人金融机构监管的重点领域。意见提出,防止内部人控制,严禁非金融企业挪用挤占金融子公司资金,加强对最终实际控制人及资金来源合法性审查和监测,对不符合监管要求的金融综合经营和产融结合机构要逐步清理整顿、分类处置。

  据开福区检察院查明,犯罪嫌疑人刘某2017年1月成立凯聚信息咨询有限公司,在没有取得任何资质的情况下非法从事车辆抵押贷款等高利贷业务。2017年10月18日,被害人龚某辉与刘某签订5万元车辆抵押贷款合同。5万元贷款到账后,刘某立即要求龚某辉取出14000元作为保证金、GPS费、家访费、风险金与服务费等其他费用,龚某辉实际到手36000元。

  互联网贷款打破了地理上的限制,但这与银行监管中的属地管理又存在冲突。以城商行、农商行为代表的区域性银行,既有向区域外拓展业务的冲动,又担心监管部门对区域外业务进行限制。即便是本地客户,触网也是大势所趋。客户越来越少到银行网点办理业务,以本地客户为主要服务对象的区域性银行也不能幸免。

  也就是说,发展中国家每10家中小微企业,就有近5家企业借不到钱或者借不到足够的钱,不能满足自身发展需要。

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  与全球平均水平相比,中国情况稍好。数据显示,中国中小微企业潜在融资需求为4.4万亿美元,而当前对中小微企业的融资供给仅约为2.5万亿美元,能覆盖的潜在融资需求仅略微超出半数(57%),缺口比重43%。

  面对中小微企业融资难的全球性问题,齐鲁银行进行了多年的努力和探索,行走在普惠金融的路上。

  稳金融十项举措中前六项举措,均聚焦于缓解小微企业、民营企业融资难融资贵。另外四项举措分别为降低小微企业融资成本,加快政府性融资担保体系建设,大力推进企业在境内外上市,加大政策支持力度。

  2017年齐鲁银行率先设立普惠金融部,通过机制建设、平台建设、产品创新等多项举措,为广大小微、三农等客户提供多元化、差异化的金融服务,切实打通普惠金融服务“最后一公里”。

  当年年末,齐鲁银行小微企业贷款余额462.27亿元,同比增长14.92%;小微企业贷款户数为13,814户,同比增长2,357户。截至今年三季度末,齐鲁银行小微企业贷款余额更是达到560亿元,年内新增小微企业贷款占全部贷款增量的55.14%,增速达到20.15%。

  对于一家中小银行,取得这一成绩实属不易。黄家栋表示,首先是明确并长期坚守战略定位。齐鲁银行自成立以来,始终坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”的市场定位。无论是制定中长期发展规划,还是出台年度经营策略,都将发展“普惠金融”放在突出的战略位置,在授信指导、绩效考核、人员配置、费用支持、产品创新等方面逐年提高支持力度。

  为凝聚合力支持中小微企业发展,2018年齐鲁银行专门制订了“提升服务质效助力优化营商环境工作措施36条”和“提升信贷服务优化营商环境专项实施方案”。

  “再次,注重并积极运用政府政策。近年来各级政府部门、人民银行、非银金融机构均在不断加大工作力度支持民营和小微企业发展。积极把握良好的政策环境,主动寻求外部合作,充分借助人民银行支小再贷款资金利率低、拨付速度快的优势先后办理支小再贷款37亿元,累计支持了3000余户小微企业和个体工商户的融资需求。2017年度普惠金融领域贷款余额占比为11.9%,释放降准资金25亿元,全部用于小微企业贷款。”黄家栋表示。

  齐鲁银行还以山东省科技成果转化贷款风险补偿资金、山东省知识产权质押融资风险补偿基金等为支点,批量服务科技型中小微企业,目前全行科技型企业授信余额超过200亿元。单单去年而言,青岛银行成功发行全国首单“双创金融债”并荣获山东省新旧动能转换优秀金融创新产品奖,所募集的10亿元资金专项用于支持高新技术企业和科技型中小微企业,累计受益企业达122家。

  黄家栋还认为,专注并持续开展金融创新。针对小微客户群体“短、小、频、急”的融资特点,齐鲁银行引入了德储IPC微贷技术并持续进行本地化改良,推出了包括“随心贷”“灵活贷”在内的近20款小微信贷产品,为1.7万户小微企业及个体经营者发放贷款超过90亿元。

  “此外,齐鲁银行积极运用互联网、大数据、云计算、人工智能等技术研发了集自助化、智能化、线上化于一体的网贷平台,并推出了网贷品牌‘齐鲁E贷’,涵盖了自营、三方合作等多款网络金融产品,为客户提供了多元化产品和多渠道服务选择,实现了贷款的全天候申请和业务的全上线处理,在便捷获得信贷方面发挥了重要作用。”

  数据显示,齐鲁银行网贷平台正式上线亿元授信支持。为不断深化产融结合,2017年齐鲁银行还推出了山东省内城商行首创的“银企家园”公司金融供应链服务平台,将互联网技术与供应链金融全面结合,在银行与公司客户之间搭建“产融结合”桥梁,实现银行与客户之间信息互通和业务协作,推进产业风险可视化,将金融服务嵌入产业场景,为全产业链条客户提供在线金融服务。

  黄家栋称,下一步,齐鲁银行将在小微企业金融债发行、小微企业贷款资产证券化、银保合作等方面积极探索与尝试,持续拓宽小微企业融资渠道。

  在“三农”金融方面,齐鲁银行持续提升服务“三农”的特色化、专业化和精细化水平,持续加大对县域的物理网点覆盖度。通过助农服务点和电子渠道等手段扩大在农村地区的金融服务范围,截至2017年末,在县域、乡镇共设立22家支行,在乡镇、行政村建设助农服务点39家完成“村村通”金融服务对95个行政村的覆盖。

  刘鹤强调,要坚定不移落实全面从严治党各项要求,抓好党风廉政建设和反腐败斗争,为做好金融工作提供坚强政治保障。金融系统要切实转变工作作风,提倡讲短话、开短会、写短文,提升专业能力,提高办事效率,真抓实干,努力开创金融工作新局面。

  齐鲁银行的“头衔”很多:全国首批、山东省第一家设立的城商行;全国第4家与外资银行实现战略合作的城商行;全国第一家挂牌新三板的城市商业银行。但当下最吸引人的还是齐鲁银行近年来强稳的发展。

  《齐鲁银行2018年第一期绿色金融债券募集说明书》显示,齐鲁银行近三年净利润分别为11.96亿元、16.54亿元和20.26亿元,近三年年均复合增长率为30.13%;其中,2016年度加权平均净资产收益率15.92%,2017年度加权平均净资产收益率17.18%。

  齐鲁银行称,盈利能力的提高主要因为生息资产规模的扩大、非利息收入的高速增长以及成本收入比的有效控制。

  就资产规模来看,齐鲁银行资产规模快速增长,主要得益于贷款、投资等资产业务持续增长。截至2015年、2016年末、2017年末,资产总额分别为1,528.81亿元、2,071.68亿元和2,362.95亿元,近三年年复合增长率为24.32%,2016年末资产总额较2015年末增长35.51%,2017年末资产总额较2016年末增长14.06%。

  就营业收入来看,近三年齐鲁银行营业收入分别为42.32亿元、51.43亿元、54.26亿元,呈逐年上升趋势,年均复合增长率为13.23%。

  这一连串的数字即便和目前已经上市的银行相比,也毫不逊色,甚至处于上游水平。11月2日,中国人民银行官网发布的《中国金融稳定报告(2018)》显示,截至2017年末,银行业金融机构资产总额同比增长8.7%,净利润同比增长6.15%,不良贷款率为1.85%。

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  我省“银税互动”已初现成效。建设银行湖北省分行相关人士介绍,该行推出的“云税贷”可为全省11.5万户A、B级纳税小微企业提供全天候、纯线上、纯信用融资服务。

  另外一方面,齐鲁银行贷款损失准备计提充足,资本实力和抗风险能力增强。截至去年末,不良贷款余额为15.51亿元,不良贷款率为1.54%,比上年末减少了0.14%;拨备覆盖率207.08%,拨贷比3.18%。

  2004年,中国银行业改革开放,一批外资银行由此相继跻身我国银行的大股东榜单中,东澳洲联邦银行入主齐鲁银行就是其中之一。

  2004年9月8日,齐鲁银行与澳洲联邦银行正式签署了战略合作协议。双方合作不仅为发行人带来了资本的扩充,而且带来了先进的经营理念与管理经验,积极促进了公司治理的规范化提升。

  截至2017年末,齐鲁银行第一大股东澳洲联邦银行持股比例为17.88%,第二大股东济南市国有资产运营有限公司持股比例为10.25%,第三、四、五大股东兖州煤业股份有限公司、济南城市建设投资集团有限公司和重庆华宇集团有限公司持股比例分别为8.67%、6.30%和6.18%,其他股东持股比例均未超过5.00%。

  担保是为小微企业融资增信的重要手段。意见提出,壮大省再担保集团公司实力,继续支持市县担保机构发展,鼓励市县建立与小微企业贷款需求相适应的政府性融资担保机构资本金持续补充机制。

  加大对实体经济尤其是小微企业、民营企业的支持力度,打好打赢防范化解金融风险攻坚战,是我省稳金融工作的主要内容。时时彩计划:意见提出,合理确定普惠型小微贷款价格,降低融资中间环节费用,严格落实收费减免政策,有效降低小微企业贷款利率。

  作为发行人的股东之一,澳洲联邦银行是齐鲁银行的战略合作伙伴,其在澳大利亚、新西兰、欧洲、美国和亚太地区都设有分支机构,全球拥有52,000名员工。澳洲联邦银行的产品及服务包括零售业务、公司业务、机构业务、基金管理、养老年金、保险和投资业务等。

  齐鲁银行称,通过与澳洲联邦银行频繁的交流接触、密切配合,齐鲁银行以为股东创造更大价值为中心,以客户需求为导向,资本价值与资本约束、全面风险管理、市场细分与定位、市场营销、转移定价、卓越服务等一系列意识观念都实现“脱胎换骨式”转变,初步具备了现代商业银行持续发展的能力。而双方的成功合作亦成为中外银行业金融机构较好的典范。

  今年4-9月,10余家黄石东贝电器的上游供应商,通过应收账款平台从交通银行获得了总额5066万元的融资。这些企业无一例外都是小微企业,贷款利率仅在5%左右。交行湖北省分行有关人士称,应收账款融资解决了信息不对称的问题,银行不再对小微企业有惧贷心理。

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  为了加强对这支正规队伍的监管,促进信贷服务规范开展,近年来,地方金融监管部门先后开展小额贷款公司“现金贷”业务专项排查、小额贷款公司网络小额贷款业务专项排查以及小额贷款公司扫黑除恶专项斗争重点风险排查等重点工作,确保经批准成立的小额贷款公司不发生非法集资、暴力催收和发放高利贷行为,小额贷款公司其他方面的规范程度也在不断提高。在此监管部门提醒社会公众,借款要到正规小额贷款公司,防范那些打着“小额贷款”旗号,误导公众认为是正规小额贷款公司的组织机构,避免陷入“套路贷”等麻烦。

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  刘某在未给足被害人还款期限的情况下,单方面认定被害人龚某辉违约,随即指示下属王某、朱某鹏用事先配好的备用钥匙将被龚某辉的车辆开走并藏匿。龚某辉缴纳了18000元作为违约金、拖车费以及5000元感谢费,才将车赎回。

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  11月6日下午,由新浪安徽、安徽经济报主办的“2018第六届安徽金融行业综合评选”的专家评审会,在安徽省银行业协会、安徽省证券期货行业协会、安徽省保险行业协会的共同指导下圆满结束。

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